Conheça Modelos De Avaliação De Risco Na Concessão De Empréstimos Sem Garantia

Você já precisou de um empréstimo? Seja para começar um novo negócio, pagar contas ou fazer uma reforma em casa, muitas pessoas recorrem à obtenção de crédito, que pode ser aprovada ou negada após o processo de avaliação de risco.

Continue a leitura deste texto para saber mais sobre o assunto e conferir:

• O que é avaliação de risco;
• Quais são os modelos de avaliação de risco;
• Quais são os critérios utilizados na avaliação de risco.

O que é avaliação de risco?

A avaliação de risco é um processo fundamental em diversas áreas, das finanças à segurança pública. Ela desempenha um papel crucial na determinação da viabilidade de empréstimos e na solução de possíveis perdas para os credores.

Em termos simples, a avaliação de risco de crédito é a análise cuidadosa das ameaças associadas a uma determinada atividade ou transação financeira. No caso da tomada de crédito pessoal ou empréstimos sem garantia, ela avalia a capacidade de pagamento do cliente e sua probabilidade de honrar suas obrigações financeiras.

Para alcançar esses objetivos, os avaliadores utilizam uma variedade de ferramentas e técnicas, como:

• análise de crédito;
• avaliação da renda e de ativos do solicitante;
• histórico de pagamentos anteriores;
• pontuações ou score de crédito.

Cada uma dessas informações são cuidadosamente avaliadas para determinar o risco envolvido em emprestar dinheiro para alguém.

Quais são os modelos de avaliação de risco?

Existem diversos modelos de análise de ameaça amplamente utilizados em diferentes setores, cada um com abordagens diferentes para prever e gerenciar os riscos. Entre eles, destacam-se os tradicionais, os baseados em dados e os híbridos.

Modelos tradicionais

Os modelos tradicionais de avaliação de ameaça são estabelecidos com base em princípios e critérios definidos por especialistas do setor. Eles dependem geralmente de regras pré-definidas, como pontuações de crédito, histórico de pagamentos e relatórios financeiros para determinar o risco associado a um tomador de empréstimo.

Modelos baseados em dados

Os modelos baseados em dados, por outro lado, empregam algoritmos e análises avançadas para identificar padrões e correlações nos dados históricos dos clientes. Eles utilizam técnicas como aprendizado de máquina e mineração de dados para analisar grandes volumes de informações e prever a ameaça de inadimplência com maior precisão.

Sendo assim, eles são altamente adaptáveis e podem ser ajustados conforme novos dados são disponibilizados, proporcionando uma análise de risco mais dinâmica e em tempo real.

Modelos híbridos

Os modelos híbridos combinam elementos dos modelos tradicionais e daqueles baseados em dados, aproveitando tanto as regras estabelecidas quanto as análises avançadas. Por isso, eles podem integrar dados históricos com informações em tempo real, permitindo uma avaliação mais abrangente e precisa da ameaça.

Quais são os critérios utilizados na avaliação de risco?

Durante a concessão de empréstimos sem garantia, existem alguns fatores que podem indicar para as instituições financeiras se aquele indivíduo pode ou não honrar com suas obrigações financeiras. Conheça alguns desses critérios:

Capacidade de pagamentos

A capacidade de pagamento é a habilidade do tomador de fazer pagamentos no prazo certo. Para averiguar esse fator, é verificada a sua renda mensal, são as suas despesas fixas e variáveis, bem como se o indivíduo tem dívidas quitadas ou em aberto.

De maneira geral, quanto maior a renda disponível após o pagamento de todas as suas despesas, maior a probabilidade do cliente ser um bom pagador.

Histórico de crédito

No histórico de crédito, é analisado o comportamento passado do indivíduo com relação ao cumprimento das suas obrigações financeiras. Ou seja, se ele realizou o pagamento de contas de serviços públicos, empréstimos anteriores, cartões de crédito e outros compromissos financeiros.

Caso o solicitante tenha um histórico de crédito positivo, ou seja, paga pontualmente e não apresenta alto íncide de endividamento, as chances de adimplência são maiores.

Estabilidade empregatícia

Já a estabilidade empregatícia e de renda refere-se à consistência e à segurança do emprego do solicitante, assim como à estabilidade de sua renda ao longo do tempo.

Leia também: Qual É A Melhor Forma De Conseguir Um Empréstimo Pessoal?

Como vimos até aqui, a avaliação de risco é essencial para instituições financeiras e tomadores de empréstimo, pois garante transações seguras para ambas as partes.Quer conseguir um empréstimo seguro e sem burocracia? Entre em contato com a Provu e aproveite os benefícios do empréstimo pessoal.