Existem Riscos No Empréstimo Pessoal Sem Garantia?

Precisa de dinheiro extra para uma emergência ou realizar um sonho? Entender sobre os riscos no empréstimo pessoal sem garantia pode ser uma boa opção para considerar a modalidade.

Esse tipo de crédito tem se tornado cada vez mais popular, já que não envolve a necessidade de oferecer bens como garantia. Para saber mais sobre ele, continue a leitura e confira:

• O que são empréstimos pessoais sem garantia;
• Quais são os riscos no empréstimo pessoal sem garantia;
• Como minimizar os riscos no empréstimo pessoal sem garantia.

O que são empréstimos pessoais sem garantia?

O empréstimo sem garantia é todo aquele no qual a pessoa recebe o crédito sem deixar um bem (imóvel, veículo ou FGTS) como garantia de pagamento das parcelas. Ou seja, é oposto ao empréstimo com garantia, quando o cliente precisa deixar um bem como garantia para a instituição financeira.

Outra diferença é que você pode solicitar o empréstimo sem garantia e usar o dinheiro para o que desejar ou precisar. Por não precisar justificar a finalidade do empréstimo, você pode usá-lo para pagar dívidas, cobrir despesas inesperadas ou até realizar um sonho.

No entanto, apesar de não precisar de garantias ou comprovação de renda, você provavelmente terá sua vida financeira avaliada pela instituição financeira antes de ter a liberação de empréstimo.

Quais são os riscos no empréstimo pessoal sem garantia?

Como outros empréstimos, a modalidade sem garantia também apresenta riscos. Veja o que você deve considerar:

Taxas de juros mais altas

Para as instituições, os riscos no empréstimo pessoal sem garantia se resumem à inadimplência. Por isso, a tendência é que ele apresente taxas de juros mais elevadas do que outras modalidades de crédito.

Assim, se não tiver o cuidado de avaliar se um empréstimo sem garantia vale a pena, você pode arcar com um custo total bem alto.

Impacto no Score de Crédito

Ao usar um empréstimo pessoal para quitar dívidas com cartão de crédito, você pode ter seu índice de utilização de crédito reduzido. Como isso indica a proporção de crédito disponível sendo usado, pode impactar o seu score de crédito.

Capacidade de endividamento

Com o pagamento de um valor maior a longo prazo, essa modalidade aumenta as chances de perder o controle econômico caso você não tenha uma organização financeira pessoal adequada. O resultado, nesse caso, é um endividamento que acaba comprometendo outras despesas essenciais do mês.

Condições e termos rígidos

É comum que as instituições financeiras busquem reduzir os riscos no empréstimo pessoal sem garantia relativos à inadimplência. Ainda assim, você precisa prestar atenção não apenas às taxas de juros envolvidas. Certifique-se de obter condições favoráveis e flexíveis, alinhadas às suas necessidades e objetivos.

Como minimizar os riscos no empréstimo pessoal sem garantia?

Após entender os cuidados ao contratar empréstimo pessoal sem garantia, saiba como reduzir os riscos desta modalidade:

Pesquise e compare

O primeiro passo antes de assinar um empréstimo é fazer uma pesquisa e comparar as condições oferecidas pelas instituições. Dessa forma, você avalia as alternativas existentes e opta pela que melhor se encaixa às suas necessidades.

Escolha instituições confiáveis e faça uma simulação com as opções disponíveis. Confira o limite de parcelas para pagamento, o valor que cada instituição oferece e as taxas praticadas.

Leia o contrato com cautela

Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, leia com cuidado e muita atenção os termos e as condições nele contidos. Busque entender como funcionam as taxas e se as parcelas realmente se encaixam no seu orçamento.

Faça seu planejamento financeiro

Essa etapa é indispensável para você garantir um empréstimo compatível com suas possibilidades. Assim, faça as contas para avaliar se será capaz de pagar em dia as parcelas sem cair no endividamento.

Se preciso, invista em uma consultoria financeira

Caso precise de ajuda, considere realizar uma consultoria financeira a fim de receber o diagnóstico de um consultor especializado no assunto. Ele deve conter dados relativos a quanto você ganha, seus gastos, dívidas e outras informações.

Com o documento, você será capaz de identificar a melhor opção de empréstimo sem garantia de acordo com seus objetivos e situação financeira.

Evite o endividamento excessivo

Caso você não use seu empréstimo com planejamento e responsabilidade, o crédito pode passar a ser destinado a gastos desnecessários. Assim, é preciso ter muito cuidado, ou você vai acabar por contrair mais dívidas e não conseguir quitá-las, resultando em um endividamento excessivo.

Evite perder seu controle financeiro

Pagar as parcelas pode envolver uma quantia significativa do seu orçamento. Sem os cuidados necessários, você pode ter dificuldades de quitar suas contas e acabar em uma situação de desequilíbrio financeiro. Para evitar que isso aconteça, é importante se planejar para ter a certeza de que será capaz de cumprir com os pagamentos mensais.

Leia também: Quem pode fazer empréstimo?

Os riscos no empréstimo pessoal sem garantia devem ser avaliados com cuidado. Assim, considere se essa é a melhor alternativa para a sua necessidade antes de assinar um contrato. Se você está precisando de dinheiro, entre em contato com a Provu e solicite seu empréstimo pessoal sem sair de casa.