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Empréstimo com garantia do FGTS: como funciona

Publicado em 27 set, 2018

Atualizado em 25 jul, 2022

1 min de leitura

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Já ouviu falar no empréstimo com garantia do FGTS? Esta modalidade de crédito está disponível desde 26 de setembro de 2018. Na prática, ele a modalidade não é muito diferente do crédito consignado e, por isso, explicamos tudo  o que é importante saber antes da contratação para que você possa comparar com as outras linhas disponíveis no mercado.

Empréstimo com garantia do FGTS

O empréstimo que usa o FGTS como garantia nada mais é do que um tipo de consignado que é inicialmente ofertado somente pela Caixa Econômica Federal a trabalhadores com carteira assinada. Ele terá prazo máximo de 48 parcelas e as taxas de juros não serão superiores a 3,5% ao mês.

A decisão foi anunciada em 06 de dezembro de 2016, pelo Conselho Curador do FGTS, órgão colegiado que tem representantes dos empregados, trabalhadores e governo, e que é responsável por aprovar diretrizes a respeito do Fundo de Garantia.

No momento não é possível realizar a operação em outros bancos além da Caixa Econômica Federal, mas Banco do Brasil, Itaú e Santander vão debater o assunto com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) em uma reunião ainda em setembro.

O que precisa ser considerado

A proposta permite que quando o trabalhador pedir um empréstimo com garantia do FGTS, ele possa usar até 10% do seu Fundo como garantia e até 100% da multa rescisória que é paga pelo empregador em caso de demissão sem justa causa.

Só podem solicitar o crédito funcionários registrados pela CLT em uma empresa que tenha convênio com o banco, como o consignado tradicional. Os valores devem ser solicitados diretamente em uma agência da Caixa.

Entre as condições estão: possuir margem consignável disponível, trabalhar há pelo menos 12 meses na empresa e receber o salário na Caixa, através de Conta Corrente ou Conta Salário.

O valor das parcelas é descontado mensalmente do salário e, em caso de demissão, o banco pode bloquear o valor para quitar o empréstimo, afastando o risco de calote.

De acordo com a Caixa Econômica Federal, o valor estará disponível para 36,9 milhões de trabalhadores e o Ministério do Trabalho espera a concessão de R$ 126 bilhões de empréstimos através da modalidade.

Empréstimo Pessoal sem garantias

Existem formas de empréstimo que não exigem garantia e que também podem ofertar boas taxas. No caso do empréstimo pessoal, por exemplo, o trabalhador consegue tomar crédito fazendo o pedido online. É muito rápido e fácil. Em poucos dias o dinheiro entra em sua conta após a contratação.

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Escrito por: Pri da Provu

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.