Desenrola Brasil: o que é e como funcionará em 2023? 

Uma coisa é certa: ninguém gosta de ficar devendo. 

Ainda assim, o endividamento é um problema comum, presente na vida de muitos brasileiros. Os números são preocupantes: de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), em novembro de 2022, 78,9% das famílias entrevistadas declararam ter dívidas em aberto. 

Se você também faz parte dessa parcela da população, saiba que as dívidas são uma dor de cabeça que tem solução. Por isso, é super importante que você conheça bem os recursos aos quais pode recorrer para quitar suas pendências financeiras. Aqui, a gente vai te explicar como funciona uma alternativa que estará disponível ainda em 2023: o programa Desenrola Brasil. 

O que é o Desenrola Brasil?  

Desenrola Brasil é uma iniciativa do Governo Federal criada para ajudar os cidadãos a renegociarem suas dívidas atrasadas. O programa tem como objetivo movimentar a economia e tirar do sufoco os donos de 70 milhões de CPFs que estão atualmente negativados no país. 

Essa medida é a próxima grande aposta do governo para lidar com os altos índices de inadimplência, que cresceram ainda mais durante a pandemia de COVID-19. Como muita gente perdeu o emprego ou teve a renda drasticamente reduzida, as coisas ficaram difíceis em alguns lares brasileiros, até mesmo para arcar com despesas básicas como contas de água e luz.  

Com os descontos e condições de quitação facilitadas do Desenrola Brasil, vai ser mais fácil resolver essas pendências financeiras. Mas o programa ainda não está na ativa: agora, ele passa pela fase final de seu desenvolvimento, e deve começar a funcionar ainda no primeiro semestre de 2023.  

Como funcionará o Desenrola Brasil?  

Para que o Desenrola Brasil exista, o governo vai juntar um montante de dinheiro público em um fundo de segurança criado especialmente pelo programa. Usando esse fundo como garantia, incentivará os bancos e credores a renegociarem as dívidas dos inadimplentes. 

Em outras palavras, é como se o governo estivesse se dispondo a arcar com o prejuízo do banco caso o devedor não quite o valor acordado. Em troca, a instituição financeira disponibiliza condições de pagamento mais amigáveis, com taxas de juros menores. O percentual mínimo desse desconto ainda não foi definido (mar/2023). 

Vale mencionar que o foco inicial do Desenrola Brasil são as pequenas dívidas: no primeiro momento, o programa englobará débitos de até 5 mil reais. O plano é que os recursos da iniciativa possam ser acessados inteiramente pela internet, por meio da plataforma gov.br.  

Quem pode participar do Desenrola Brasil?  

Outra característica importante do Desenrola Brasil é que ele tem como prioridades os cidadãos de baixa renda, que foram os mais prejudicados pelos efeitos da pandemia. 

Portanto, só poderá participar do programa quem tem uma renda mensal de até R$ 2,6 mil (dois salários mínimos). Mais para frente, entretanto, o governo pretende aumentar esse teto para incluir também devedores que tenham renda maior. 

Ah, o tempo de atraso das dívidas também é importante: serão renegociados apenas os débitos que já estavam atrasados há mais de 180 dias em 31 de dezembro de 2022.  

Qual o financiamento do programa Desenrola?  

O valor exato que será injetado no fundo de segurança do Desenrola Brasil ainda é incerto. Segundo a estimativa inicial, seriam necessários de R$ 15 bilhões a R$ 20 bilhões do Tesouro Nacional para viabilizar o funcionamento do programa. 

No cálculo do orçamento disponível para 2023, a previsão era destinar R$ 5 bilhões ao Desenrola, mas ainda não se sabe ao certo de onde virão esses recursos. Segundo a agência de notícias Reuters, é possível que o dinheiro seja do Fundo de Garantia de Operações (FGO), atualmente utilizado nos financiamentos do Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte). 

Dicas para evitar endividamento  

O Desenrola Brasil com certeza pode ser uma mão na roda para quem caiu no endividamento nos últimos anos. Mas além de quitar as dívidas que estejam em aberto, é importante que você se atente para evitar a criação de novas pendências sempre que possível.  

Para desviar de algumas das armadilhas que costumam provocar o endividamento, experimente colocar em prática algumas das dicas abaixo: 

1 - Faça uma reserva de emergência. Não tem jeito: para quem quer melhorar a saúde financeira e evitar dívidas, a criação de uma reserva de emergência é o primeiro passo. Afinal, é esse dinheirinho guardado que vai te livrar do sufoco diante de imprevistos que poderiam te levar ao endividamento. 

2 - Tenha um planejamento financeiro pessoal. Só dá para cuidar bem do seu dinheiro se você souber exatamente para onde ele está indo. Por isso, é essencial acompanhar de perto a movimentação dos seus recursos, registrar todos os seus ganhos e despesas frequentemente e planejar as metas. Para saber mais sobre como fazer isso com eficiência, confira nosso conteúdo sobre planejamento financeiro pessoal. 

3 - Preste atenção nas pequenas compras. Por mais que não pareçam, elas podem se acumular a ponto de complicar o seu orçamento no final do mês. Portanto, cuidado com aqueles pequenos valores que você vai gastando sem se preocupar ao longo do dia. 

4 - Cuidado com o cartão de crédito. Apesar de ser muito útil, ele é um recurso que não deve ser priorizado. Aliás, por essência, os cartões de crédito já funcionam na base do endividamento, já que permitem que você faça compras e só pague no futuro. Assim, é fácil ir juntando despesas aparentemente insignificantes – mas que se tornam um valor imenso quando se juntam na fatura. Sempre que possível, escolha pagar as coisas no débito. 

Com esses princípios básicos, você deve conseguir desviar de algumas das situações clássicas que levam as pessoas a se endividarem.  

Empréstimo para quitar dívidas: é possível fazer?  

Caso você não se enquadre nos requisitos de utilização do Desenrola Brasil, não se preocupe. Existem outras formas de reduzir os impactos do endividamento. 

Uma das estratégias mais comuns para quitar pendências financeiras é a de “trocar a dívida por uma mais barata”. A gente explica: se você está pendurado no cheque especial, por exemplo, pode ser interessante contratar uma linha de crédito com taxas de juros mais baixas e usar o dinheiro para quitar a dívida no cheque especial. 

Com isso, muitas vezes, dá para reduzir bastante a quantia que iria embora em juros. Mas a troca tem que valer a pena, é claro. Por isso, é importante escolher uma linha de crédito que tenha taxas justas, como as do Provu Empréstimo Pessoal . Aqui, as condições de contratação são sempre pensadas com base na sua situação financeira, para que se encaixem perfeitamente no seu orçamento sem pesar no final do mês. 

Conclusão  

Com lançamento previsto ainda para o primeiro semestre de 2023, o Desenrola Brasil é um programa do governo que promete salvar muitos brasileiros do endividamento.  

Se você acabou caindo na inadimplência nos últimos anos, essa pode ser a chance de renegociar suas pendências junto a credores e bancos. A ideia do programa é criar um fundo de segurança para servir como garantia nesses processos de refinanciamento de dívidas atrasadas. Assim, será possível quitá-las com descontos significativos. 

Mas o Desenrola Brasil, no início, não poderá ser acessado por todos. Ele é voltado especialmente para quem ganha até dois salários mínimos (R$ 2,6 mil) por mês e tem dívidas de até 5 mil reais. Por isso, para algumas pessoas, a solução pode vir por outros meios, como pela contratação de um empréstimo para eliminar dívidas com taxas de juros altas. 

E aí, deu para entender a ideia por trás do Desenrola Brasil? 

Se você quiser ler mais explicações úteis sobre economia, finanças pessoais e muitos outros assuntos importantíssimos para quem deseja uma saúde financeira cada vez melhor, confira nossos outros conteúdos aqui no Blog da Provu!