Crédito Para Autônomos E Freelancers — Como Conseguir?

Conseguir crédito para autônomos e freelancers pode parecer um desafio devido à natureza variável de suas rendas. Por mais que esses profissionais representem a flexibilidade e a inovação no mercado de trabalho, ter um empréstimo ou cartão de crédito aprovado muitas vezes não é tão fácil, mas isso não significa que seja impossível.

Dessa forma, compreender as opções disponíveis e saber como se qualificar para o crédito é um passo a mais em direção à aprovação. Continue a leitura deste artigo para saber mais sobre:

• Por que é difícil conseguir crédito para autônomos e freelancers;
• Quais são os tipos de crédito para autônomos e freelancers disponíveis;
• Como conseguir crédito para autônomos e freelancers.

Por que é difícil conseguir crédito para autônomos e freelancers?

Antes de mostrarmos os tipos de crédito para autônomos e freelancers disponíveis, é importante esclarecer por que é tão difícil conseguir uma aprovação. Primeiramente, todos os clientes passam por uma análise de crédito, uma etapa para verificar a capacidade de pagamento de dívidas a longo prazo.

Assim, o fato de não conseguir comprovar renda representa um obstáculo bastante significativo, já que um salário regular e estável não é a realidade de muitos autônomos e freelancers. Isso representa mais riscos de inadimplência e muitos credores acabam por hesitar em emprestar crédito em casos de recebimentos financeiros imprevisíveis.

Outra dificuldade está relacionada ao histórico de crédito, que funciona semelhante a um “boletim escolar”. Nele ficam registrados todos os débitos e pagamentos do cliente e, por meio deste documento, os bancos e instituições financeiras conseguem avaliar o “quão bom pagador” uma pessoa é.

E, já que um profissional autônomo ou freelancer, na maioria das vezes, não consegue ter acesso a linhas de crédito, o histórico praticamente fica sem informações para analisar o perfil do cliente. Com esses dados limitados, os riscos de recusa do empréstimo ou da incidência de taxas de juros mais altas são maiores.

Quais são os tipos de crédito para autônomos e freelancers disponíveis?

Apesar dos desafios, existem boas opções de crédito disponíveis para autônomos e freelancers. Saber identificá-las é essencial para fazer um bom negócio e selecionar linhas de crédito mais adequadas às necessidades específicas de cada um.

Dentre os produtos financeiros disponíveis, os empréstimos pessoais, os cartões de crédito empresariais e as linhas de crédito são os que mais se destacam.

De antemão, o empréstimo pessoal é a opção mais comum. Ela permite que autônomos e freelancers adquiram uma quantia fixa de dinheiro para usar para qualquer finalidade, como:

• investimento no negócio;
• melhora do fluxo de caixa;
• cobrir despesas pessoais;
• expansão de habilidades por meio de cursos ou certificações;
• consolidação de dívidas: 
• fazer uma viagem;
• organizar uma festa de casamento.

Já as linhas de crédito têm uma flexibilidade adicional, pois os clientes conseguem acessar os fundos conforme necessário, pagando apenas pelos valores usados.

Digamos, por exemplo, que um consumidor tenha um limite de linha de crédito pré-aprovado de R$1000,00. Em um determinado mês, houve um imprevisto financeiro e ele sacou R$200,00 para arcar com as despesas. Dentro do prazo estipulado, a dívida vai ser apenas R$200,00 juntamente com os encargos e taxas de juros, ao invés de R$1000,00.

A terceira opção são os cartões de créditos empresariais, utilizados para cobrir contas comerciais, como estoque, contas a pagar e demais despesas. Aliás, esta é uma forma bem prática e conveniente para gerenciar os gastos relacionados com o trabalho autônomo ou freelancer.

Como conseguir crédito para autônomos e freelancers?

Um dos primeiros passos é analisar a sua situação financeira no momento atual. Em seguida, prepare a documentação necessária para conseguir crédito para autônomos e freelancers. Leia os tópicos abaixo para saber mais sobre este passo a passo:

Avalie suas necessidades

Antes de iniciar o processo de solicitação de um cartão ou de crédito pessoal, avalie suas necessidades. Ou seja, ponha na ponta do lápis o valor real de crédito a fim de determinar uma quantia suficiente e definir um plano para o uso responsável dos fundos.

Separe a documentação necessária

Não é apenas com o holerite que um consumidor consegue comprovar renda. Existem muitas opções aceitas por grandes instituições financeiras, e dentre os principais estão:

• extratos bancários;
• declaração de imposto de renda;
• recibo de pagamento para autônomo.

Melhore suas chances

Por fim, construir um histórico de crédito sólido também é uma estratégia praticamente infalível para melhorar as chances de aprovação. Portanto, pague sempre as suas contas em dia, até mesmo as mais básicas, como energia e internet. Pois, essa gestão cuidadosa demonstra responsabilidade financeira e contribui positivamente no momento da avaliação.

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