O que é crédito pessoal: tudo o que você precisa saber

Você sabia que o empréstimo pessoal é a uma das modalidades de crédito mais populares no país?

Pois é, o tipo de empréstimo favorito dos brasileiros é voltado para pessoas físicas e pode ser solicitado em diversas situações. Afinal, na hora de contratá-lo, você não precisa informar a finalidade para a qual o dinheiro será utilizado e, geralmente, não precisa deixar nenhum bem como garantia.

As condições de contratação do crédito pessoal e as taxas de CET variam bastante de contrato para contrato. Por isso, é importante entender o funcionamento geral dessa modalidade antes de solicitá-la. E a gente te ajuda! Neste texto, te informaremos sobre alguns pontos que você deve ter em mente quando se fala em crédito pessoal.

Crédito pessoal: como funciona?

Em geral, produtos de crédito têm um funcionamento parecido: eles consistem em uma instituição financeira que cede recursos a uma pessoa ou empresa.

Esse processo é feito com a expectativa de que o montante retorne maior por causa dos juros. É uma operação que também depende da confiança que a instituição financeira deposita no solicitante. Afinal, ao emprestar o dinheiro ou conceder o financiamento, ela espera (com base em uma análise de crédito) que o consumidor cumprirá sua parte do acordo.

Com o crédito pessoal, não é diferente. Basta que uma pessoa física solicite um empréstimo dessa modalidade a uma instituição financeira. A empresa vai, então, conduzir uma análise de crédito que leva em consideração o histórico financeiro da pessoa solicitante, sua renda mensal e outros critérios. É daí que vem a aprovação ou rejeição do crédito solicitado.

Depois que a solicitação é aprovada, basta aguardar o dinheiro cair na conta, o que costuma acontecer em pouco tempo, já que o crédito pessoal é uma modalidade de liberação rápida.

Tipos de crédito pessoal

Como mencionamos, o que caracteriza o crédito pessoal é que ele pode ser solicitado por pessoas físicas sem que seja necessário declarar o objetivo do dinheiro. Em outras palavras, você usa o valor emprestado como quiser!

Esse tipo de empréstimo pode ser contratado de diferentes maneiras, como você verá abaixo.

Crédito pessoal consignado

O principal diferencial do crédito consignado, também conhecido como empréstimo consignado, é a relação dele com a renda da pessoa que solicita.

Um produto de crédito consignado é voltado para pessoas que têm uma renda fixa e regular, como trabalhadores de carteira assinada, funcionários públicos e beneficiários do INSS. Isso porque o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou holerite, antes mesmo de o salário ou benefício cair na conta da pessoa.

Nesse caso, em um cenário em que você ganha R$ 3.500,00 por mês, se você contratar um empréstimo consignado com parcelas mensais de R$ 450,00, passará a receber R$ 3.050,00 referentes ao seu salário todo mês, até quitar o valor do empréstimo. Essa é uma modalidade inacessível para quem não tem contrato formal de trabalho e nem recebe benefícios do governo.

Crédito pessoal não-consignado

Ao contrário do que acontece no processo explicado ali em cima, no caso do crédito pessoal não-consignado, não existe esse desconto prévio feito no pagamento mensal do solicitante. Então, nesse caso, você recebe seus pagamentos mensais normalmente e, em seguida, realiza o pagamento da parcela.

Geralmente, os pagamentos são feitos por meio de boletos que devem ser pagos até a data de vencimento estabelecida em contrato. O crédito pessoal não-consignado,disponível aqui na Provu, costuma ser uma ótima opção para autônomos e pessoas com carteira assinada, já que garante mais flexibilidade nas condições de pagamento.

Crédito pessoal com garantia de veículo ou imóvel

Se a pessoa solicitante desejar, pode optar por registrar algum dos seus bens como garantia na hora de solicitar o crédito pessoal. Geralmente, isso é feito com imóveis ou veículos, que podem ser confiscados pela instituição financeira caso o pagamento das parcelas não seja feito corretamente.

Como essa é uma modalidade que pode comprometer uma propriedade valiosa do solicitante, ela só é uma boa opção nos casos em que a pessoa sabe que poderá manter os pagamentos em dia. Afinal, o bem registrado como garantia geralmente vale mais do que o valor concedido na operação de crédito.

Aqui temos alguns conteúdos exclusivos sobre empréstimo com imóvel como garantia, empréstimo com celular como garantia e empréstimo com veículo como garantia, que podem te ajudar a entender melhor como isso funciona.

E o que é crédito pessoal pré-aprovado?

Se você tem bons hábitos financeiros, como pagar suas contas em dia e quitar dívidas com rapidez, os bancos e instituições financeiras tendem a disponibilizar para você um limite de crédito pré-aprovado.

Por meio de uma análise do seu histórico financeiro, antes mesmo de você solicitar qualquer coisa, as empresas já determinam um valor que elas estão dispostas a te emprestar. Portanto, o crédito pré-aprovado é um produto que você pode contratar de maneira simples e sem burocracias, passando apenas por uma análise básica. Ele até se parece um pouquinho com o cheque especial, mas a grande diferença é que o cheque especial é “automático” (aparece quando sua conta entra no vermelho) e o crédito pré-aprovado precisa ser solicitado.

Qual a diferença entre crédito pessoal e empréstimo pessoal?

Você pode ter percebido que nós usamos os termos “crédito” e “empréstimo” de maneira alternada neste texto. Mas, afinal, eles têm o mesmo significado?

Bem, não exatamente. Pense em crédito pessoal como um termo guarda-chuva, isto é, um conceito mais amplo: ele engloba vários tipos diferentes de contrato, conforme explicamos ali em cima. O empréstimo pessoal é, portanto, um tipo específico de crédito pessoal.

O que caracteriza o empréstimo pessoal é que ele é uma modalidade de crédito não-consignado, sem garantia e com taxas de juros mais baixas do que as do cheque especial e do cartão de crédito.

Aqui na Provu, o empréstimo pessoal também é altamente personalizável: todas as condições de contratação, incluindo as taxas, são calculadas para que se enquadrem perfeitamente nas suas necessidades e condições financeiras. Assim, você atinge seus objetivos sem que as parcelas pesem no bolso.

Vantagens do crédito pessoal

O crédito pessoal é, para muita gente, uma boa forma de reorganizar as finanças, já que pode ser usado para quitar dívidas anteriores de forma estratégica. Afinal, existem várias opções de crédito pessoal que se destacam pelas taxas de juros mais amigáveis do que as de outros tipos de produto.

Além disso, é uma modalidade que costuma apresentar condições mais adaptáveis, o que ajuda a preservar a saúde financeira da pessoa solicitante. Também vale mencionar que, como na solicitação do crédito pessoal não é preciso especificar a finalidade do dinheiro, o consumidor tem liberdade para fazer o que desejar com a quantia.

Por fim, as linhas de crédito pessoal também se destacam pela praticidade da contratação, já que muitas vezes exigem menos etapas burocráticas do que outras modalidades. Hoje em dia, é possível solicitá-las sem sair de casa, de maneira 100% online, e com uma documentação básica.

Quando procurar crédito pessoal?

Afinal, existe um momento certo para recorrer ao crédito pessoal?

Essa resposta é bem subjetiva. O fato é que a contratação precisa vir no momento certo para você. Por isso, é importante que você só solicite crédito quando tiver um objetivo claro e planejado para o dinheiro. Além disso, é indispensável simular o valor das parcelas e ver como elas se encaixam no seu orçamento mensal.

Há muitas situações nas quais o crédito pessoal pode ser uma “mão na roda”: como mencionamos, ele é útil para eliminar dívidas feitas antes, que tenham taxas de juros maiores. Também é uma boa pedida para quem deseja tirar projetos do papel, já que os recursos podem ser usados livremente. Por isso, muita gente usa o crédito pessoal para:

● Quitar uma dívida com juros abusivos, como cheque especial

● Viajar;

● Empreender;

● Reformar a casa.

Enfim, as possibilidades são muitas! O mais importante é que você se planeje para que o crédito pessoal seja uma ajuda, e não um problema.

Quem pode recorrer ao crédito pessoal?

Dá para dizer que o crédito pessoal é uma modalidade bastante inclusiva: ele pode ser acessado por pessoas de todas as profissões: autônomos, funcionários de empresas privadas, servidores públicos etc. Algumas instituições até concedem o crédito para quem está negativado.

Portanto, para solicitar uma linha de crédito pessoal, a pessoa precisa apenas:

● Ser maior de 18 anos;

● Residir no Brasil;

● Ter RG e CPF válidos.

Conclusão

O crédito pessoal é uma modalidade muito popular entre os brasileiros, já que proporciona uma liberdade que outras linhas de crédito não oferecem. Com ele, o solicitante pode usar o dinheiro emprestado como bem entender, o que pode ser útil na hora de organizar a vida financeira.

É possível encontrar opções de crédito pessoal consignado, não-consignado e com garantia. Uma das alternativas mais populares é o empréstimo pessoal, um tipo de não-consignado que não exige garantia e costuma ter uma contratação super rápida e simples. Quer saber mais sobre essa modalidade? Fala com a gente aqui na Provu! Nós podemos ajudar você a obter crédito com condições alinhadas à sua saúde financeira.

Ah, e se você gostou da leitura, não deixe de conferir nossos outros conteúdos aqui no Blog da Provu. Eles falam sobre vários assuntos super importantes para quem deseja cuidar cada vez melhor das próprias finanças.